當你急需資金周轉，在網上申請貸款，一切看起來都很順利，額度批下來了，合同也簽了，正等著錢到賬時，突然客服告訴你：“您的銀行卡信息有誤，賬戶被凍結了，需要您先轉入貸款金額的20%作為‘解凍費’或‘保證金’才能放款。” 面對這突如其來的要求，很多人會陷入兩難：不轉賬，錢拿不到；轉賬，又擔心被騙。那么，網上貸款要求預存20%到底是不是套路？我們應該怎么辦？

一、預存保證金，幾乎100%是詐騙

我們可以非常明確地告訴你，任何正規的金融機構，包括銀行、持牌消費金融公司和正規的互聯網貸款平臺，在放款前都不會以“預存保證金”、“驗證金”、“解凍費”、“手續費”等名義要求借款人先轉賬到個人賬戶或非官方賬戶。

記住一條鐵律，正規貸款，在放款前絕不會以任何名義要求你先轉賬。

正規金融機構的收費模式非常簡單，利息和手續費要么從你最終拿到的貸款金額中直接扣除（業內稱“砍頭息”，但現在已受嚴格監管），要么在你后續的還款過程中支付。讓你先掏錢轉賬，就是詐騙的典型特征。

二、 利用“急需”和“已批”的心理

詐騙分子之所以屢屢得手，是因為他們精準地抓住了借款人“急需用錢”和“貸款已通過審批”的心理，設計了層層遞進的陷阱：

1、虛假誘惑

他們通過虛假的“低門檻、高額度、秒放款”廣告，吸引那些征信稍差或急需資金的人群。

2、制造假象

他們會給你一個虛假的“審批通過”界面，甚至給你發來一份看似正規的合同，讓你感覺貸款已經成功了，只差最后一步。

3、設置障礙

這是最關鍵的一步。他們會突然告訴你，因為“銀行卡信息錯誤”、“征信不足”、“賬戶被凍結”等各種理由，導致資金無法轉出，需要你存入貸款金額的10%到20%作為“保證金”來“驗證還款能力”或“解凍賬戶”。

4、本質揭露

一旦你轉賬，他們要的就不是保證金，而是你轉賬的這筆錢。他們會以“操作失誤”、“驗證失敗”等各種理由，要求你繼續轉賬，直到你醒悟過來或無錢可轉，而你申請的貸款，永遠都不會到賬。

三、 正規貸款與詐騙的“轉賬”對比

學會分辨資金往來的賬戶，是識破詐騙最簡單有效的方法。

四、 防騙指南與建議

雖然我沒有親身經歷過被騙，但身邊朋友的經歷足以作為深刻的教訓。我曾有一個朋友，在網上申請了10萬元貸款，對方要求他轉入2萬元作為“保證金”。他轉賬后，對方又以“保證金金額不足”為由，要求他再轉賬1萬元。他這才意識到被騙，但為時已晚。

記住，真正的網上貸款，看的是你的征信和還款能力，而不是你有沒有錢預存。不要讓“急需用錢”的心態，成為詐騙分子利用的弱點。